En muchas búsquedas y en consultas que me hacen la gente pregunta cuando vana tener los bancos pisos baratos de embargos, la respuesta es complicada…
Como todos sabéis la situación a cambiado, los pisos han bajado y van a bajar más y nadie con dos dedos de frente compra un piso, rente a esto hay un exceso de oferta y los bancos lo saben por tanto no quieren pisos.
Hay otro problema añadido a quedarte un piso hipotecado por un valor superior al mercado, es el tiempo y los gastos en abogados hasta que finalmente se puede subastar el piso, y lo peor de todo, sube la morosidad del banco y contamina, el banco prefiere que la gente siga pagando aunque sea menos, por eso se realizan las bombas de relojería.
Lo primero que hará un banco con gente que lo está pasando mal con la hipoteca será intentar de colocarlo a algún cliente (algo complicado ya que mucha gente todavía no ha asumido que su propiedad ha bajado, esto pasa a ser imposible si la hipoteca tiene menos de dos años ya que como mínimo se tendrá que vender al precio de la hipoteca.
La solución a todo esto es muy fácil y se llama embargos = 0 Lo primero que se tiene que hacer es rehipotecar la propiedad ampliando lo suficiente como para cubrir préstamos personales, pólizas, tarjetas, etc.. (si se les ocurre vender el piso nos quedamos colgados con garantías personales y a cobrar al río). Una opción que se está utilizando bastante es utilizar la ayuda del gobierno (alargar préstamos hipotecarios existentes en 10 años sin gastos notariales) y después hacer una segunda hipoteca para refinanciar el resto, si la cuota es alta no dudar en poner carencias hasta cinco años para intentar que la cuota mensual sea más pequeña. Esta gente no va ha volver nunca más a tener una tarjeta, un préstamo personal o un descubierto en cuenta, si quieren algo tendrá que ser en la competencia, aunque nosotros nos quedaremos con la garantía hipotecaria.
Los costes de estas operaciones son alarmantes ya que estamos hablando de alargar préstamos hipotecarios hasta 50 años y todo para reducir 100 o 200 € la factura mensual (suficiente para que algunas familias respiren hasta la próxima subida del euribor).
Todo lo que explico aquí no son soluciones, se llama alargar un problema y hacerlo un poco mayor, pero bueno, alguien sabe si dentro de 2 años cobrarán más, les tocara la lotería o volverá su inmueble a costar lo que valía en el año 2007?
A pesar de todo esto la morosidad aumentará, recuerdo las palabras de un constructor explicando que un obrero rumano le advirtió que si lo despedía que le avisara con dos meses de antelación, ya que en Rumania había trabajo pero necesitaba algo de tiempo para organizarse y poder marchar, dejando la hipoteca del banco colgada.
En España siempre vamos un paso atrás, la verdadera subprime llega ahora a España, hay un 20 % de operaciones hipotecarias en premora y todas las direcciones generales de todos los bancos ya han dado instrucciones precisas para que no caigan a mora, financiando lo infinanciable o como se dice en ingles “Eat de brownie”
Una última cosa, para los cazadores de gangas que esperen, no habrá oportunidades en la segunda mano si ya están hipotecadas pero si en la obra nueva, un edificio tarda de media 1 año y medio en terminarse y si mal no recuerdo la crisis llegó aquí en julio o agosto por lo que a principios de año el panorama será aterrador.
